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现金管理(上)--逆回购

发布日期:2021-10-05 09:12    点击次数:133

一现金管理

等待“好价格”“好公司”的过程中,资金会出现闲置。所以我们需要对闲置资金进行管理。在保持高流动性和低风险的前提下,实现收益最大化。

常用的现金管理工具有两个,一个是逆回购,一个是货币基金。

■ 这两个工具的共同特点是:流动性强、无风险、收益高于 1 年期定期存款。

把闲置期大于 1 个月的资金买货币基金,闲置期小于 1个月的资金做逆回

■ 这两个工具搭配使用,效果会更好

二逆回购2.1了解逆回购

2.1.1本质就是一种有抵押的短期放贷行为。

有闲钱的人通过逆回购市场把钱借出去,获得固定的利息收益;缺钱而手里有债券的人,用债券作抵押获得借款,到期后还本付息。

2.1.2逆回购的风险:

■ 逆回购没有风险。这是因为借钱的人需要抵押债券,万一到期后借钱的人还不了钱。那么他抵押的债券就会被卖掉还钱。

■ 债券是高信用等级的债券,短期内债券价格基本没有什么大的波动,而且借钱人借钱的额度一般不能超过所抵押债券价值的 90%。所以即使借钱人还不了钱,债券卖掉后肯定也是够还钱的。

2.1.3逆回购的主要优势:

1.安全性高

■ 风险极低或者说是没有风险,安全系数和银行存款一样。借钱的人需要用国债或高信用等级企业债作抵押,证券交易所监管,不存在资金不能归还的情况;

2. 收益率相对较高

■ 和活期存款相比,收益率要高很多。在月底、年底市场资金短缺时,7 天期逆回购的年化收益率可能高达 20%左右。不过这个收益率不是持续的,如果长期操作逆回购,年收益率会比 1 年期银行定期存款稍高。

■ 假如 1 年期定期存款的收益率为 3%,逆回购的年化收益率大概为 3%-4%之间。

3. 操作方便

■ 直接在证券账户中操作,到期后资金自动回来,无需过问;

4. 品种期限选择多

■ 从 1 天期到 182 天期,有多种期限可以选择,方便进行现金管理。最常用的品种是 1 天期、3 天期和 7天期。

5. 手续费低

■ 手续费是根据操作的天数计算,10 万的话,做 1 天期逆回购就是 1 元,做 2 天期的,就是 2 元。手续费 30 元封顶,91 天期和 182 天期的手续费都是 30 元。

2.1.3逆回购的主要缺点

■ 钱借出去后一定是到期后才能回来。

■ 钱要在交易日才会回来,要不开市,到账的日期就顺延。

比如你要是周五买一个 1 天的逆回购,那就要到周一钱才会回到你的账户里!所以周五要买 3 天期的逆回购才合适。

2.2逆回购品种

2.2.1上交所:代码是以 204 开头的,10 万元起做。

■ 一共有 9 个品种,其实就是 9 种期限。我们可以看到具体期限有 1 天期、2 天期、3 天期、4 天期、7 天期、14 天期、28 天期、91 天期、182 天期。

建议:一般只做 28 天期以内的品种,28 天期以上的就考虑货币基金了。

2.2.2深交所:代码是以 1318 开头,1000 元起做。

■ 期限品种和上交所的一样。

2.3计算逆回购的收益:

2.3.1做逆回购的好处是从开始就知道可以获得多少利息。这个利息一旦成交就不会再变了。

比如你在 2017 年 9 月 29 日,以 21%的年化利率借出去 10 万元。则未来 7 天可以获得的利息为:10 万*21%/360*7= 408.33 元。 10 万*21%/360 是每天的利息。

2.3.2“年化利率”每天在交易时间是一直变动的

假如以 4.33%的年化利率借出去 10 万元,则小黑在未来 7 天的利息为:10 万*4.33%/360*7=84.19 元。

2.3.3交易手续费

一、二、三、四天回购佣金水平为10万元一天一元;

七天,10万元每笔5元;十四天回购,10万元每笔10元;

二十八天回购,10万元每笔20元,二十八天以上回购,10万元每笔30元封顶。

佣金如果按4%-5%左右的年化率,通常介于收益的9%至10%之间。

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■ 逆回购的交易手续费比较便宜。

2.4如何做逆回购:

■ 1、有一个证券账户。

■ 2、账户里资金至少要大于 1000 元,上交所的逆回购 10 万元起做。

■ 3、打开证券账户,以华泰证券APP为例,最底下标签栏选择“交易”,找到国债理财(国债逆回购)。

■ 4、 卖出以后,不用操作,到期后本金和利息自动回到账户。

另外推荐一个查看逆回购的网站,在这个网站能看到所有的逆回购。

图片

  ■ “现价”代表“年化利率”,可以在合适的期限内选择最高年化利率的品种。

  ■ “十万盈利”代表每 10 万能有多少利息。网站已经给算出来了很方便。



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